Šeštadienis, 13 rugpjūčio, 2022
spot_img
spot_img

Ką gyvybės draudimo klientams svarbu žinoti apie investavimo kryptis ir grąžą?

Ar jau skaitėte?

Skaitomiausi

Gyvybės draudimas yra svarbi tripakopės pensijų sistemos dalis, kuria dažniausiai naudojasi gyventojai, neturintys specialių investavimo žinių ir didesnės investavimo praktikos. Naujai sudarantys gyvybės draudimo sutartis klientai, kurie neturi investavimo patirties, tik į akcijas investuojančių fondų įprastai nesirenka. Tačiau jaunesnio amžiaus ar anksčiau sudariusiems sutartis klientams, ypač įgijusiems investavimo patirties, kryptis patartina retkarčiais peržiūrėti, nes, augant infliacijai, tampa itin svarbu, kad pernelyg maža prisiimta investavimo rizika neužkirstų kelio ilgalaikėje perspektyvoje uždirbti didesnę grąžą.

LGDĮA prezidentas Artūras Bakšinskas kviečia pasitarti su gyvybės draudimo bendrovių specialistais ir, priimant sprendimus dėl optimalaus investavimo, pirmiausia atsižvelgti į numatomą investavimo trukmę bei laiką, likusį iki pensijos.

Rinkų kritimas leidžia uždirbti

Gyvybės draudimas.

Kai laiko iki pensijos lieka nedaug, rekomenduotina rinktis konservatyvesnę investavimo strategiją, o jauniems, kuriems pensija dar toli ir kurie ketina kaupti per gyvybės draudimą ilgesnį laiką — rizikingesnę, kuri ilgalaikėje perspektyvoje duoda didesnę grąžą.

Siekiant ilgalaikių tikslų, patartina laikytis pasirinktos investavimo strategijos ir jos nekeisti nepaisant rinkų kritimo, jeigu iki sutarties pabaigos arba iki pensijos dar yra likę nemažai laiko.

„Mūsų gyvybės draudimo bendrovės per pastaruosius dvidešimt metų patyrė ne vieną reikšmingą finansų rinkų kritimą —2008-2009 metų pasaulinę ekonomikos krizę, 2011 metų Europos pietų šalių skolų krizę, 2015 metų nerimą dėl augančių skolų Kinijoje ir besivystančiose rinkose, 2018 metų JAV pinigų spausdinimo apimčių mažinimą, pagaliau, netikėtą COVID-19 plitimą praėjusių metų pavasarį. Naudojantis rinkos galimybėmis joms nukritus, mūsų bendrovėms pavyko uždirbti solidžią vertę klientams, nes rinkoms krintant pigiau nupirkti vertybiniai popieriai rinkoms atsigavus auga sparčiau nei įsigyti augimo periodu“, — sako A. Bakšinskas.

Mažesnė rizika — likus nedaug laiko iki pensijos

LGDĮA bendrovių duomenimis, vidutinė grynoji grąža klientui per 15 metų, po visų bendrovių atskaitymų ir neįvertinus gyventojų pajamų mokesčio lengvatos įtakos, siekia apie +3 proc. kasmet. Vidutinė grąža per praėjusius 15 metų pasirinkus mažos rizikos investavimo kryptis sudarė +2,6 proc. metinių palūkanų, vidutinės rizikos investavimo kryptis vidutinis augimas siekia + 4,3 proc. kasmet , o vidutinė metinė grąža per praėjusius 15 metų pasirinkus didelės rizikos investavimo kryptį — +6,2 proc. metinių palūkanų.

Didesnė grąža neatsiejama nuo didesnės rizikos, o labiau rizikuoti patartina tiems gyvybės draudimo klientams, kuriems iki pensijos liko dar kelios dešimtys metų, nes per ilgą laiką galima išnaudoti galimus rinkos augimus ir kritimus. Jaunesniems nei 40-45 metų klientams savo investavimo portfelį rekomenduojama sudaryti iš fondų, kurie iš esmės investuoja į įmonių akcijas.

45-55 metų amžiaus žmonėms didžiąją dalį arba visas investicijas taip pat rekomenduojama nukreipti į rizikingesnius fondus, nedidelė dalis gali būti nukreipta į konservatyvesnės investavimo strategijos fondus, kurie investuoja į vyriausybių, vyriausybinių organizacijų ir įmonių obligacijas. Kol iki pensijos likę daugiau nei 10-15 metų, gyvybės draudimo klientai dar turi pakankamai laiko, rinkoms kritus, pasiekti ir viršyti ankstesnę savo investicijų vertę, todėl investavimo strategijos į menkai rizikingą keisti, manome, neverta, kad būtų galima „pigiau apsipirkti“ rinkų smukimo metu ir uždirbti vėliau rinkoms atsistatant didesnę grąžą.

Artėjant pensiniam amžiui patartina palaipsniui pereiti prie konservatyvesnės investavimo strategijos, didinti mažos rizikos investavimo kryptis ir kaupti renkantis tuos gyvybės draudimo fondus, kurie didžiąją dalį investicijų nukreipia į vyriausybių, vyriausybinių organizacijų ir įmonių skolos vertybinius popierius, kad akcijų rinkų svyravimai investicijoms darytų mažesnę įtaką.

A. Bakšinskas atkreipia dėmesį, kad gyventojų taupymo norma Lietuvoje vis dar labai maža, ir nors pastaraisiais metais gyventojų indėliuose laikomos sumos dėl pandemijos stipriai augo, dėl pasyvaus taupymo būdo neinvestuoti pinigai nuvertėja.

„Investuodami pinigus, mes kaupiame savo perkamąją galią. Ilgiau ir nuosekliai kaupdami, pasirinkdami tinkamiausią pagal savo amžių investavimo strategiją, galime sukaupti pakankamai perkamosios galios senatvei, tuo tarpu kiti senatvėje bus priversti gyventi iš pensijų. Jeigu neskatinsime gyventojų turėti kapitalo, investuoti, turtinė nelygybė tik didės. Skatinant kaupti papildomai labai svarbi ir valstybės paskata, taikant gyventojų pajamų mokesčio lengvatą kaupiamojo gyvybės draudimo įmokoms“, — sakė A. Bakšinskas.

Artūras Bakšinskas
Lietuvos gyvybės draudimo įmonių asociacijos prezidentas

Šiandien aukščiausia temperatūra 26–30 laipsnių

Šiandien bus mažai debesuota. Be lietaus. Vėjas šiaurės rytų, šiaurės, 5–10 m/s. Aukščiausia temperatūra 26–30 laipsnių. „Manis, arba pinigų abėcėlė“ – tai pasakojimas, kuriame rasite praktiškai pritaikytas kelio į finansinę laisvę pamokas. Rugpjūčio 14-os dieną Pietų...

Horoskopai rugpjūčio 13 dienai

AVINASNeramios jūsų mintys pagaliau įsikūnija konkrečiuose veiksmuose. Burės pagaliau pagavo palankų vėją. Ateina vilčių įgyvendinimo ir augančio pasitikėjimo savimi metas. Gilaus atsipalaidavimo ir vidinių resursų atstatymo pratimas JAUTISIšsiskyrimas su mylimu asmeniu gali sutvirtinti bepradedančius vėsti jausmus....

Kodėl pusė lietuvių aumobilių pirmo techninės būklės egzamino neišlaiko

Lietuvoje asmeniniai lengvieji automobiliai, kaip ir motociklai bei mopedai, atlikti techninę apžiūrą (TA) vežami po 3 metų nuo pirmosios registracijos, o po to, kas dvejus metus. Tačiau TA stotyse dirbantys specialistai pastebi, kad pirmuoju...

Ilgajam savaitgaliui − ypatingas virtuvės šefo receptas

Žolinė – viena svarbiausių vasaros švenčių, jos ištakos siekia pagonybės laikus. Liaudiškoje tradicijoje ši šventė nuo seno žymėjo vasaros darbymečio pabaigą, nes tuo metu daugelis baigdavo javapjūtę, užderėdavo ne tik javai, bet ir kitos...

Amžius – ne kliūtis fiziniam aktyvumui: maratonui besiruošiantys senjorai nubėga ir po keliasdešimt kilometrų

Pradėti aktyviai sportuoti galima ir perkopus penkiasdešimtmetį, o brandžiame amžiuje išlaikyti puikią savijautą padeda kasdien priimami sveikatai palankesni sprendimai – tuo įsitikinę artėjančiam „Rimi Vilniaus maratonui“ besiruošiantys senjorai Vytautas ir Algimantas. Jie pasidalijo skirtingomis...

Ekspertų patarimai: kuo pasirūpinti keliaujant į egzotines šalis?

Šiai vasarai nedžiuginant šiltais orais, daugelio akys krypsta į egzotinius kraštus, kurie žavi įspūdinga gamta ir kitokiais malonumais. Visgi, prieš keliaujant į rojaus kampeliais vadinamas šalis, būtina tinkamai pasirūpinti ne tik lagamino turiniu, bet...

Artimiausiomis dienomis anticiklonas lems sausus ir vis karštesnius orus

Artimiausiomis dienomis anticiklonas lems sausus ir vis karštesnius orus. Tarp kasdienybės ir geismo. Kaip išsaugoti aistrą ilgalaikiuose santykiuose Rugpjūčio 12 d. lietaus nenumatoma. Aukščiausia temperatūra dieną 24–29 laipsniai. Rugpjūčio 13 d. be lietaus. Temperatūra naktį 10–15, Kuršių...

Horoskopai rugpjūčio 12 dienai

AVINASKas neišvengiama, privalo atsitikti. Nuo likimo nepabėgsite. Jei lemtingą smūgį pasitiksite atstatęs krūtinę ir aukštai iškėlęs galvą, dar turite šansų. Serhijaus Žadano audioknyga „Internatas“ – tikrais įvykiais paremtas romanas apie karą Donbase ir į jo...

Kokios prietaisų funkcijos leidžia pirmauti sveikos gyvensenos naujovių srityje?

„Samsung“ dėvimųjų prietaisų liniją papildė „Galaxy Watch5“ ir „Galaxy Watch5 Pro“ – intuityvumu ir pažangesnėmis funkcijomis pasižymintis naujos kartos išmanieji laikrodžiai. „Galaxy Watch“ seriją papildantis „Galaxy Watch5“ vartotojus pasitinka su svarbiais jų pamėgtų funkcijų...

Horoskopai rugpjūčio 11 dienai

AVINASDeja, visus planus toliau griauna jums nepavaldžios jėgos. Kol kas atsisakykite naujų projektų. Paprasčiausiai apsišluokite savo kieme. Juk seniai svajojate kad ir apie elementarią tvarką ant darbo stalo... Tarp kasdienybės ir geismo. Kaip išsaugoti aistrą...

Sumanus pirkinių planavimas: 5 naudingi patarimai, kurie padės sutaupyti

Sutaupyti norime kiekvienas. Nesvarbu, ar planuojame savaitės pirkinius šeimai ar ruošiame stalą svečiams. Nors daugeliui gali atrodyti kitaip, visgi, taupiai apsipirkti – misija įmanoma. To pasiekti padės ne tik kruopštus pirkinių planavimas, bet ir...

Sudarge „Gulbelės“ krautuvės sieną papuošė laisvei dedikuotas meno kūrinys

Rugpjūčio 14 d. 17 val., pieš pat šventinį Žolinių savaitgalį, Sudarge bus oficialiai pristatytas menininkės Jurgitos Davidavičienės meno kūrinys. Didelio formato piešinį, papuošusį „Gulbelės“ krautuvės sieną, įkvėpė prie Sudargo piliakalnių iškilęs paminklas knygai „Rugiuose...

Šiandien kai kur trumpai palis

Rugpjūčio 10 d. kai kur, didesnė tikimybė rytiniuose rajonuose, trumpai palis. Naktį ir rytą vietomis rūkas. Vėjas šiaurinių krypčių, naktį silpnas, dieną 4–9 m/s. Žemiausia temperatūra naktį 8–13, pajūryje iki 15, aukščiausia dieną 20–25...

Horoskopas rugpjūčio 10 dienai

AVINASImkitės iniciatyvos pašalinti kvailą nesusipratimą. Galėsite pasidžiaugti, kad vėl atsinaujino sena draugystė. Neieškokite slaptos prasmės ten, kur jos nėra. Kartais dalykai yra būtent tokie, kokie atrodo. Gilaus atsipalaidavimo ir vidinių resursų atstatymo pratimas JAUTISPagaliau atėjo laikas...